10 dalykų, kuriuos kiekvienas turėtų žinoti apie kreditines korteles
Steigėjas Richardas Bransonas turi milžinišką „Virgin Money“ kreditinę kortelę. | Torstenas Blackwoodas / AFP / „Getty Images“
Tikimybė, kad neturite daug pinigų. Tai yra, jūs neturite labai daug fizinių pinigų. Kita vertus, vis labiau tikėtina, kad turite savo kredito ir debeto korteles. Arba galbūt naudojate savo telefoną mokėjimams atlikti naudodamiesi virtualių mokėjimo programų skaičiumi. Bet kuriuo atveju kreditinės kortelės, debeto kortelės ir kitos mokėjimo be grynųjų pinigų sistemos tampa norma .
Tai blogos naujienos jūsų serveriui ar paslaugų teikėjui, kuris tikriausiai tikisi, kad turite papildomų pinigų už arbatpinigius.
Bet tu ne viena. Šiais laikais mokėjimas plastiku yra beveik standartas. Nors jūsų debeto ir kreditinėse kortelėse gali būti painiojamų mokesčių, sąlygų ir sąlygų, susijusių su jų naudojimu, tinklas, dauguma iš mūsų to negalvoja. Mes tiesiog braukiame, įterpiame arba bakstelėkite; griebk mūsų pirkinius; ir tęskite mūsų dieną.
Vis dėlto niekada nėra bloga mintis įvertinti savo kreditinių kortelių skaičių. Jei kurį laiką nepirkote naujos ar geresnės kortelės ar net galvojate pirmą kartą kreiptis, turite žinoti tam tikrus dalykus. Pradedant labai skirtingomis palūkanų normomis, atlygio programomis ir privilegijomis ir baigiant problemomis, susijusiomis su kredito kortelių skolomis, turite atlikti šiek tiek tyrimų.
Jei artimiausiu metu planuojate kreiptis dėl naujos kreditinės kortelės, pateikite 10 dalykų, į kuriuos turite atsižvelgti.
1. Galite apsipirkti (ir turėtumėte)
Pažvelkite į savo kreditinės kortelės galimybes. | iStock.com/BernardaSv
Keista, kad 38% žmonių a naujausia apklausa sakė, kad per pastarąjį dešimtmetį ar niekada nekeitė dažniausiai naudojamos kredito kortelės.
Visų pirma, jūs turite žinoti, kad ne visos kreditinės kortelės yra sukurtos vienodos. Yra daugybė pasirinkimų, su įvairiomis palūkanų normomis, mokesčiais, privilegijomis, atlygiais ir kredito limitais. Nors tikriausiai taip dažnai savo pašto dėžutėje rasite programą ar dvi, būtinai apsipirkite ir peržiūrėkite visas savo galimybes. Gera vieta pradėti? The geriausių kreditinių kortelių pasirinkimų iš svetainių, tokių kaip Cardratings.com. Tokie sąrašai gali padėti nulį teisingoje kortelėje.
2. Atkreipkite dėmesį į metinius mokesčius
Neleisk metinio mokesčio nustebinti. | iStock.com/dolgachov
Kredito kortelių metiniai mokesčiai gali būti nuo 0 iki 450 USD ir daugiau už itin dailias korteles.
Kitas svarbus dalykas, kurį reikia žinoti prieš priimant sprendimą dėl kortelės, yra keletas ateina su metiniais mokesčiais . Tai skiriasi skirtingose kortelėse ir įmonėse, tačiau kartais toks mokestis gali užsimesti. Prieš siųsdami paraišką, patikrinkite, ar yra metinis mokestis. Paprastai mokestis nėra labai brangus. Bet jei neplanuojate daug naudoti kortelės, galbūt geriau tenkinsitės pasiūlymu, kuris neturi metinių išlaidų vien dėl privilegijos nešiotis kortelę.
3. Registracijos premijos gali būti mokamos, jei esate drausmingas
Jei žaisite teisingai, registracijos premijos gali apipilti grynaisiais. | HBO
Tik 2% žmonių teigė, kad užsiregistravo gauti dažniausiai naudojamą kreditinę kortelę dėl registracijos premijos, nors tai gali skirtis Chase safyro rezervatas vartotojų. ĮSA kortelė siūlo 50 000 premijos taškų, išleidus 4000 USD pirkimams per pirmuosius 3 mėnesius, tai yra 750 USD kelionėms.
Kredito kortelių kompanijos naudoja paskatas, kad galėtumėte užsiregistruoti. Tame nėra nieko blogo, tačiau kartais klientai perka nesuprasdami, kuo jie užsiima. Jei norėtumėte pasinaudoti registracijos pasiūlymais ar premijomis, įsitikinkite, kad esate drausmingas ir budrus, vykdydamas reikalavimus ir mokėdamas likutį. Kaikurie žmonės - tie, kurie tai daro teisingai - sugebės uždirbti sau reikšmingas premijas.
4. Venkite minimalių mokėjimų
Nedegink pinigų, kurių neturi. | FX
Užsiregistruodami kortele, daugelis žmonių supranta, kad gali išsisukti mokėdami minimalią įmoką kiekvieną mėnesį. Nors tai techniškai teisinga, tačiau tai yra kažkas iš psichologinių spąstų. Jei mokate tik minimalius mokėjimus, galite pakliūti į skolų ciklą, nes iš tikrųjų niekada neįkandate pagrindinės sumos. Žinokite, ką galite tvarkyti, ir būkite atsargūs prisiimdami skolas.
Kas atsitiks, jei mokėsite tik minimalią sumą iš savo kreditinės kortelės? Kadangi tik nedidelė minimalios įmokos dalis tenka pagrindinei sumai, gali prireikti metų ir tūkstančių papildomų dolerių, kad sumokėtumėte pradinį likutį. 3000 USD balansas su 15% palūkanų norma ir minimalus 2% arba 25 USD mokėjimas užtruks šiek tiek daugiau nei 16 metų, jei sumokėsite tik minimalų mokėjimą kiekvieną mėnesį. Taip pat per tą laiką sumokėsite 3 640 USD palūkanų, daugiau nei pradinis likutis ir daug daugiau nei bet kokia grąžinama grąžinamoji išmoka.
5. Palūkanų normos yra tikrai aukštos
Nesivaržykite į aukštas palūkanų normas. | Sam Yeh / AFP / „Getty Images“
Vidutinė kredito kortelės palūkanų norma yra daugiau nei 16% .
Kai pirkdami naudojate kreditinę kortelę, skolinatės pinigus. Kredito kortelių kompanija už privilegiją ima palūkanų forma. Jūsų, kaip kreditinės kortelės naudotojo, tikslas turėtų būti visada visą mėnesį sumokėti visą savo kortelę. Jei visiškai negalite, įsitikinkite, kad turite kuo mažesnę palūkanų normą. Tai padės sutaupyti daugybę pinigų. Apsipirkinėdami pažiūrėkite į galimas palūkanų normas ir net pabandykite derėtis dėl geresnės normos paskambinę savo kreditinių kortelių bendrovei.
6. Privilegijų gausu
Kreditinėse kortelėse yra daugybė privilegijų. | Damienas Meyeris / AFP / „Getty Images“
kiek žiedų turi erškinti ryžiai
Didžiulis 83% kredito kortelių visos privilegijos tai gali sutaupyti jūsų pinigų (jei esate atsakingas vartotojas).
Kai kuriose kortelėse, be atlygio, siūlomos privilegijos. Jei pažvelgsite į smulkų šriftą arba kai kurias paskatas ir registracijos premijas, šios privilegijos dažnai nurodomos. Pavyzdžiui, kai kuriose kortelėse teikiama pagalba kelyje ar netgi draudimo nuoma nuomojamiems automobiliams. Kai kurios privilegijos nėra aiškiai nurodytos. Taigi atlikite deramą kruopštumą ir tyrinėkite rasti vietų kur privilegijos gali sutaupyti jūsų pinigų.
7. Kreditinės kortelės skola
Neleiskite sau įstrigti skolų cikle. | „iStock.com/Kenishirotie“
Vidutinis namų ūkis, turintis skolą kreditinėmis kortelėmis, turi likutis iš viso 16 748 USD .
Mes palietėme skolas, tačiau verta dar kartą sutelkti dėmesį. Kreditinės kortelės skolą yra labai lengva gauti ir dažnai labai sunku pabėgti. Gali atrodyti, kad pinigai leidžiami laisviau, turint kreditinę kortelę piniginėje, matant tai kaip neišnaudotą grynųjų pinigų šaltinį. Vėlgi, tai šiek tiek psichologiniai spąstai. Jei planuojate naudoti savo kortelę, darykite tai taupiai arba visiškai sumokėkite savo likutį. Tai bus padėti jums likti be skolų ir kurti turtus. Jei nepasitikite savimi kreditine kortele, negaukite!
8. Pavojai jauniems vartotojams
Kreditinės kortelės nėra „nemokami pinigai“. | „Thinkstock“
Kai kurie tyrimai parodyti jaunuoliams, kurie kasasi į gilią duobę, galbūt niekada nepavyks išlipti - ir jūs galite mirti prieš sumokėdami skolas.
Jei esate jaunas, kreditinė kortelė gali būti labai patraukli. Jaunimas turi daug klaidingų nuomonių apie kreditines korteles, kai kurie mano, kad tai iš esmės „laisvi pinigai“, kuriuos jie gali naudoti daiktams pirkti. Tai, be abejo, sukelia didelių problemų. Mes tai dar kartą paminėsime: tokio tipo nežinojimas užklups jus skolų cikle ir suvalgys jūsų atlyginimus ateinantiems metams.
9. Apsaugotos ir neužtikrintos kortelės
Apsaugotos kortelės gali padėti padidinti jūsų kredito balą. | „iStock.com“
Užtikrinta kredito kortelė gali būti jūsų atsakymas į kredito balo padidinimą, ir jų yra daug rinkoje .
Kitas svarbus dalykas žinoti yra skirtumas tarp saugios ir neužtikrintos kortelės. Skirtumas iš esmės yra toks: prieš pradedant naudoti saugią kortelę reikia sumokėti užstatą. Pvz., Jei norite kortelės su 500 USD kredito limitu, turite išduoti emitentui 500 USD užstatą. Tai yra galimybė, jei turite blogą kreditą ir turite įrodyti savo kreditingumą. Jei kovojate su skolomis ir bandote atkurti savo kredito balą, tinkama priemonė yra saugi kortelė.
10. Jūsų demografiniai reikalai
Moterų kredito balai dažnai būna geresni nei vyrų. | „iStock.com“
Priklausomai nuo jūsų demografinių rodiklių , jums gali būti geriau (arba blogiau) nei tikėjotės. Pavyzdžiui, moterų kredito balai paprastai būna geresni nei vyrų. Tačiau vyrai yra linkę pervertinti savo kreditingumą ir kredito balus. Jūsų amžius taip pat turi reikšmės jūsų kreditingumui, ir visa tai kartu gali turėti įtakos palūkanų normoms, kurias gaunate iš kreditinių kortelių kompanijų. Žinok savo kredito balą ir nieko nelaikyk savaime suprantamu dalyku.
Daugiau iš „Money & Career Cheat Sheet“:
- Kaip aš uždirbau daugiau nei 2 000 USD tik naudodamas kreditines korteles
- Blogiausias kreditinių kortelių patarimas, kurį aš kada nors gavau
- 10 dalykų, kurių kredito kortelių kompanijos nenori, kad jūs žinotumėte
