11 nešvarių paslapčių, kurių nežinote apie lombardus

Kasmet lombardais naudojasi maždaug 30 milijonų amerikiečių. | Joe Raedle / „Getty Images“
Viskas, ką jūs manote, kad žinote apie lombardus, yra neteisinga. Dauguma nėra apgaulingos įmonės, kuriose dirba apgaulingi menininkai, prekiaujantys vogtomis prekėmis. Jie taip pat nėra užsiimantys didelių dolerių išpardavimu retiems kolekcionuojamiems daiktams, tokiems kaip „Las Vegas“ pasaulinio garso aukso ir sidabro lombardo parduotuvės, esančios parduotuvėje, įgula. Pėstininkų žvaigždės.
Vietoj to, lombardai yra labai negarbingi, bet naudingi, skolindami nedideles pinigų sumas - 150 USD, vidutiniškai - žmonėms, kuriems greitai reikia grynųjų. Pramonė kasmet aptarnauja milijonus žmonių, tačiau jei niekada nekėlėte kojos į lombardą, tikriausiai visas procesas atrodo šiek tiek paslaptingas. Norėdami išaiškinti painiavą, mes kalbėjomės su lombardų pramonės ekspertu, kuris padėjo mums suprasti kai kurias svarbiausias tiesas apie lombardus, kaip jie veikia ir kam jie tarnauja.
1. Lombardai yra didelis verslas
'JAV yra kažkur apie 12 000 ar 13 000 lombardų. Maždaug 30 milijonų amerikiečių jomis pasitiki, kad galų gale susitvarkytų, arba pirkdami ir parduodami naudotas prekes iš patogumo', - Jordan Birnholtz, Lombardas , svetainė, padedanti žmonėms rasti lombardus, besidominčius jų daiktais, pasakojo „The Cheat Sheet“.
Lombardai vartotojams teikia trumpalaikes, įkeitimu pagrįstas paskolas. Gauti paskolą yra gana paprasta. Nešate daiktą į lombardą. Lombardas tai apžiūri. Jei jis mano, kad tai yra dalykas, kurį galiausiai galėtų parduoti, jis pasiūlys paskolinti jums dalį jo vertės. Jei priimsite pasiūlymą, vietoje gausite grynųjų. Taip pat turite nustatytą laiką - paprastai maždaug nuo vieno iki keturių mėnesių - grąžinti iš lombardo pasiskolintus pinigus, taip pat visas palūkanas ir mokesčius. Jei negalite grąžinti paskolos, prarandate savo užstatą (užstatytą daiktą), kurį lombardas gali parduoti, kad gautų pelną.
2. Lombardai kai kuriems yra finansinis išsigelbėjimas

Lombardas | Hectoras Mata / AFP / „Getty Images“
Nors lombardais naudojasi žmonės iš visų gyvenimo sričių, jie ypač populiarūs tarp tų, kurie nepatenka į finansinę sritį. Pasak daugiau, ketvirtadalis JAV namų ūkių neturi bankų ar bankų Federalinė indėlių draudimo korporacija Šios šeimos visoms ar kai kurioms savo kasdienėms finansinėms operacijoms pasikliauja tokiomis paslaugomis kaip paskolos iki atlyginimo, paskolos už nuosavybės teises, parduotuvių nuoma nuosavoms parduotuvėms ir čekių gryninimas. Pasak Nacionalinės lombardų asociacijos, keturiasdešimt procentų šių namų ūkių taip pat naudojo lombardus.
Lombardų paskolos yra patrauklus pasiūlymas tiems, kurie patenka į finansinę ribą dėl kelių priežasčių. Lombardą galima gauti ne tik be kredito patikrinimo, bet ir skola yra gana mažos rizikos. Jei negalite grąžinti savo lombardui, pametate daiktą, tačiau savo kredito ataskaitoje negausite juodo ženklo. Palyginkite tai su paskolomis, kurių palūkanos yra labai palūkanos, kurios gali lengvai užklupti vartotojus spiraliniame skolų cikle.
„Žmonėms nereikėtų lombardų, kad būtų galima susitvarkyti idealiame pasaulyje. Bet tai daug geresnė alternatyva mažas pajamas gaunantiems ar banke neturintiems asmenims, patiriantiems finansinę nepaprastąją padėtį, nei paskolos davėjas iki atlyginimo “, - sakė Birnholtzas. „Meski prarasti daiktą, bet tai yra daug geriau nei būti įstrigusiam metų metus ir [įstrigti] tūkstančiams dolerių sunkių, sunkiai suprantamų mokesčių.“
3. Lombardai nėra tokie baisūs, kaip jūs manote

„Cartier“ laikrodis rodomas lombarde Beverli Hilse, Kalifornijoje. | Gabrielis Bouysas / AFP / „Getty Images“
Lombardai ne visai turi didžiausią reputaciją. Daugelio žmonių manymu, jie yra seklūs ir šiek tiek baisūs, juos valdo šiurpiai atrodantys vaikinai ir jie yra kupini beviltiškų klientų. Tačiau tie lombardų stereotipai nėra pagrįsti tikrove, pasak Birnholtzo.
Lombardai „nėra pati laimingiausia vieta Žemėje“, - prisipažino Birnholtzas. Tačiau pramonė pastaraisiais dešimtmečiais išvalė savo veiksmus. „Manau, kad profesionalumo, švaros ir paslaugų lygis lombardų pramonėje per pastaruosius 30 ar daugiau metų labai smarkiai pagerėjo.“
Šiandien eikite į lombardą ir greičiausiai atsidursite švarioje, gerai apšviestoje parduotuvėje, kurioje gausu kokybiškų naudotų prekių. Kai kurie net kreipdamasis į „Instagram“ parduoti savo prabangos prekes. Ir mintis, kad lombarduose gausu abejotinos kilmės daiktų? Pagal tai tiesiog netiesa pramonės grupės , kurie sako, kad mažiau nei 1% daiktų, kuriuos žmonės bando užstatyti, yra pavogti. Teisėti lombardai tikrina asmens tapatybę ir bendradarbiauja su teisėsauga, kad įsitikintų, jog jų parduodami daiktai nėra pagrobtas turtas.
4. Tai nėra panašu į tai, ką matai Pėstininkų žvaigždės

Rickas Harrisonas iš Pėstininkų žvaigždės nagrinėja papuošalą. | Ethanas Milleris / „Getty Images“
Lombardai gali būti netinkami, kai kurie mano, kad jie yra, tačiau jie taip pat nėra panašūs į tai, ką matote televizijos laidose, pvz., Pėstininkų žvaigždės . Didelio populiarumo sulaukusi „History Channel“ programa lombardus patraukė dėmesio centre ir padėjo normalizuoti lombardavimą, sakė Birnholtzas. Tačiau scenos, kurias matote šou, vargu ar bus rodomos jūsų kaimynystėje esančioje lombarde, kur dažniausiai yra aukso papuošalų, elektronikos ir švelniai naudojamų muzikos instrumentų nei retų roko atminimų ar kt. Žvaigždžių karai kolekciniai daiktai.
Pėstininkų žvaigždės „nebūtinai atspindi tai, kaip dauguma žmonių naudojasi lombardais, nes jie prekiauja tikrai labai specializuotais daiktais“, - sakė Birnholtzas. „Tai yra didelė parduotuvė, turinti gana gerus maržus, todėl jie gali sau leisti sumokėti daug pinigų už daugybę unikalių daiktų. Nors dauguma lombardų to padaryti negali “.
5. Pėstininkų pasiūlymai skiriasi - labai daug

Lombardas ir klientas Lombardas
Tobulame pasaulyje kiekviena lombardija siūlytų paskolinti maždaug tą pačią pinigų sumą už tą patį daiktą. Realybėje tai nėra taip. Remiantis surinktais duomenimis, vidutinis skirtumas tarp aukščiausios ir žemiausios kainos už tą patį daiktą skirtingose lombarduose buvo 258% Lombardas 2015 m.
Didžiulis paskolų pasiūlymų skirtumas buvo viena iš priežasčių, kodėl Birnholtzas sukūrė „PawnGuru“. Užuot praleidę popietę apsilankydami skirtingose lombarduose, norėdami gauti geriausią pasiūlymą (arba nesąmoningai tenkindamiesi mažo kamuolio pasiūlymu), žmonės dabar gali prisijungti prie interneto, pasidalinti daiktu, kurį nori užstatyti (arba parduoti iš karto) ir susigrąžinti citatas iš vietos lombardai. „Tai suteikia žmonėms galią derėtis iš karto su keliomis parduotuvėmis, kad išsiaiškintų, kuri iš jų tikrai suteiks jiems geriausią pasiūlymą“, - sakė jis.
6. Galite užstatyti beveik viską

Lombardų interjeras | Lombardas
Ginklai ir auksas gali būti keletas dažniausiai pasitaikančių daiktų, kuriuos žmonės sugalvoja užstatyti, kai jiems reikia šiek tiek grynųjų, tačiau teoriškai galite užstatyti beveik viską. Jums tiesiog reikia rasti lombardą, kuris mano, kad jis galėtų parduoti jūsų daiktus. Skirtingos parduotuvės specializuojasi skirtingų tipų prekėse, o tai yra viena priežasčių, kodėl reikia apsipirkti naudojant „PawnGuru“. Ne kiekviena parduotuvė gali būti suinteresuota tuo, ką siūlote, arba turėti žinių, kad galėtumėte pateikti teisingą kainą.
Nors lombardus domina viskas, ką galiausiai galima parduoti, kai kurių kategorijų daiktams sekasi geriau nei kitiems. 'Sakyčiau, kad juvelyriniai dirbiniai, muzikos instrumentai ir žaidimų pultai, taip pat aukščiausios klasės elektronika, kuri nėra telefonai, veikia gerai, o pasenę skaitmeniniai priedai ir elektronika tikrai nėra tokie karšti', - sakė Birnholtzas.
kiek vaikų turi ed mccaffrey
7. Turėtumėte žinoti savo prekės vertę

Ištyrus daikto, kurį norite užstatyti, vertę, galite rasti geriausią pasiūlymą, tačiau nesitikėkite, kad jums bus pasiūlyta nieko artimo mažmeninei prekybai. | Joe Raedle / „Getty Images“
Prieš bandant užstatyti ką nors, tai padeda suprasti, ko tai verta. (Ir mes turime omenyje tai, ko iš tikrųjų verta, o ne sentimentalią vertę.) Nesvarbu, ar tiriate, kiek panašių daiktų parduota „eBay“, ar nunešate papuošalus vertintojui, žinodami, ko bandote užstatyti, vertę gausite: pradinis darbas nuo. Tik nesitikėkite gauti nieko panašaus į tikrąją mažmeninę vertę. Lombardas turi gauti pelno, jei negrįšite reikalauti savo daikto, todėl ji pasiūlys paskolinti jums tik dalį to, kas, jos manymu, galėtų parduoti daiktą vėliau.
'Jūs gausite šiek tiek mažiau nei už tai, ką uždarė' eBay ', nes iš esmės mokate už likvidumą', - sakė Birnholtzas. „Šiandien gaunate savo pinigus, sumažinate vargą ir tai yra lombardų pranašumo dalis“
8. Lombardai nėra pigūs

Lombardas Pensakoloje, Floridoje Spenceris Plattas / „Getty Images“
Lombardai turi tam tikrų pranašumų, palyginti su kitais „paskutinės paskolos davėjais“, pavyzdžiui, paskolos iki atlyginimo, tačiau tai nereiškia, kad jos yra pigios. Pagal palūkanų normas (kurios paprastai yra valstybės reguliuojamos) gali svyruoti nuo 30% iki 300% Bankratas , o kai kurios parduotuvės imsis papildomų mokesčių ar paslaugų mokesčių. Jei turite kitą būdą skolintis pinigų, pavyzdžiui, kredito kortelę ar asmeninę paskolą, tai greičiausiai bus pigiau nei užstatą. Tradicinio skolinimo trūkumas yra tas, kad skolinantis reikia tinkamo kredito. Ir jei negalėsite grąžinti paskolos, nukentės jūsų kredito balas.
9. Daugelis žmonių atgauna savo daiktus

Lombarde demonstruojamos gitaros Lombardas
Daikto užstatymas nereiškia, kad bučiuosi amžinai. Idėja yra tai, kad galiausiai grąžinsite pasiskolintus pinigus (pridėjus palūkanas ir mokesčius), tada gausite savo gitarą ar žiūrėsite atgal. Ir būtent taip dažniausiai nutinka. Pasak Nacionalinės lombardų asociacijos, 85 procentai lombardų klientų galiausiai susigrąžina užstatytą daiktą. Palyginkite tai su paskolomis iki atlyginimo, kai trečdalis skolininkų nevykdo įsipareigojimų per šešis mėnesius nuo pirmosios paskolos paėmimo, rodo Komisijos tyrimas. Atsakingo skolinimo centras .
10. Daugelis lombardų vartotojų yra bedarbiai

Darbo ieškantys asmenys laukia eilėje darbo mugėje. | Mario Tama / „Getty Images“
Neseniai atlikta „PawnGuru“ apklausa patvirtino tai, ką daugelis žmonių tikriausiai manė apie lombardų vartotojus: nemaža dalis yra bedarbiai arba nepakankami darbuotojai. Apklausa parodė, kad mažiau nei pusė lombardų klientų dirbo visą darbo dieną. Dažniausiai nedirbo jauni ir seni lombardų vartotojai. 47 procentai vyresnių nei 50 metų žmonių, kurie naudojosi lombardais, buvo bedarbiai, o 42 proc. 18–25 metų žmonių neturėjo darbo.
Ta pati „PawnGuru“ apklausa parodė, kad žmonės paprastai pradeda naudoti lombardus dviem gyvenimo momentais: arba būdami palyginti jauni, arba sulaukę pensinio amžiaus ar artėjant pensiniam amžiui. Kai kurie vyresnio amžiaus pirmą kartą veikiantys lombardų vartotojai gali kreiptis į lombardą, kad papildytų ribotas ar fiksuotas pajamas, spėliojo „PawnGuru“.
11. Daugelis lombardų vartotojų turėjo blogos patirties su tradiciniais bankais

Moteris eina pro „Wells Fargo“ filialą Pasadenoje, Kalifornijoje. | Frederic J Brown / AFP / „Getty Images“
Ne tik daugelis lombardų vartotojų nedirba ir tikriausiai ieško paprasto būdo išgąsdinti grynuosius pinigus, bet ir turi blogos patirties su tradiciniais bankais, kurie galėtų juos stumdyti link lombardų.
„Mes pastebime, kad maždaug trys ketvirtadaliai mūsų vartotojų yra asmeniškai arba turi artimą draugą ar mylimąjį, kuris turėjo įsimintinai neigiamą patirtį banke. Tai yra 40% daugiau nei šalies vidurkis “, - sakė Birnholtzas. Iš „PawnGuru“ vartotojų, kurie turi banko sąskaitas (ir daugelis jų neturi), jie dvigubai dažniau patiria sąskaitos pereikvojimo ar kitų banko mokesčių. Tai rodo, kad tradiciniai bankai neatlieka gero darbo, kad patenkintų tam tikrų vartotojų poreikius, ir kad lombardai žengia, kad užpildytų tuštumą, teigia Birnholtzas.
„Žmonės kreipiasi į alternatyvią skolinimo ir finansų sistemą, nes iš tikrųjų sunku išlaikyti savo pinigus ir susikurti turtus pagrindiniame banke, kai turi mažas pajamas“, - sakė jis. „Ši problema yra labai aukšta, jau anksti sprendžiama problema, kaip žmonės saugo ir naudojasi savo pinigais JAV. Manau, kad tai pastūmėja žmones į situacijas, kai jie labiau linkę būti finansiškai nesaugūs, ir manau, kad dėl to jie kreipiasi į tokius dalykus kaip darbo užmokestis paskolos, lombardams ir kitoms skubios pagalbos finansinėms tarnyboms “.
Daugiau iš „Money & Career Cheat Sheet“:
- 1 iš 3 amerikiečių nežino šių asmeninių finansų sąlygų. Ar tu?
- 15 paprastų būdų sutaupyti daugiau pinigų 2017 m
- 12 paslapčių, kurias turi žinoti tiksliniai pirkėjai