Pinigų Karjera

5 būdai, kaip pagerinti kreditą be kreditinės kortelės

Kokį Filmą Pamatyti?
 
Vyras karpinę karpinę žirkles

Kreditinės kortelės mažinimas | Šaltinis: „iStock“

Po nuosmukio amerikiečiai vis atsargiau vertina skolas ir daugelis netgi nusprendžia visiškai atsisakyti kreditinių kortelių. Pasak a Bankrato tyrimas , 63% tūkstantmečių neturi kreditinės kortelės. Tačiau net jei nuspręsite nepalaikyti kreditinių kortelių kompanijų, palanki kredito ataskaita tam tikrais gyvenimo laikotarpiais greičiausiai bus būtina. Jūsų kredito ataskaita gali būti naudojama vertinant jūsų paraiškas dėl draudimo, įdarbinimo, paskolų, kreditų ar buto nuomos.

Kredito ataskaitoje pateikiama jūsų asmeninė informacija ir svarbios jūsų finansinės istorijos dalys, pvz., Ar laiku apmokate sąskaitas, ar kada nors iškėlėte bankrotą. Ši ataskaita padeda nustatyti jūsų kredito balą. Nors paprastai 700 laikoma geru kredito balu, paprastai pakankamu būsto paskolai gauti, 750–850 yra optimaliausias diapazonas ir padės jums gauti geriausias palūkanų normas.

tony martin futbolininko grynoji vertė

Jūsų FICO balą nustato penki veiksniai : 35% balo sudaro jūsų mokėjimų istorija, 30% - nuo to, kiek naudojamų kreditų naudojate, 15% - nuo jūsų kredito istorijos trukmės, 10% - iš naujo kredito ir 10% - iš jūsų kredito mišinio. Priklausomai nuo situacijos, gali būti įvertintas jūsų kredito balas, jūsų kredito ataskaita arba abu. Protingas kredito kortelių naudojimas yra paprastas būdas išlaikyti sveiką kredito balą ir palankią kredito ataskaitą, tačiau yra ir kitų būdų, kaip susikurti kreditą.

1. Ištaisykite klaidas savo kredito ataskaitoje

Kredito ataskaitos ginčo forma

Šaltinis: „iStock“

Kiekvienais metais turite teisę gauti nemokamą kredito ataskaitą, kurios galite paprašyti AnnualCreditReport.com . Svarbu reguliariai tikrinti, ar ataskaitoje nėra klaidų, nes tai gali turėti didelės įtakos jūsų kreditui. Pasak a 2013 m. FTC ataskaita , kas penktas vartotojas turėjo klaidą bent vienoje iš trijų savo kredito ataskaitų. Norėdami pranešti apie klaidą, apsilankykite FICO svetainėje ir gaukite instrukcijas kaip pataisyti ataskaitą . Kartą per metus tikrindami savo kredito ataskaitą taip pat galite padėti užgauti apgaulingą veiklą ar tapatybės vagystę.

Neseniai susitarę su Niujorko valstija, trys pagrindinės kreditų ataskaitų agentūros (KRA) sutiko dėl kelių reformų, įskaitant ginčų sprendimo proceso tobulinimą, laukimo laikotarpio nustatymą prieš pranešant apie medicinines skolas ir didinant „YearCreditReport.com“ matomumą. . Daugelis vartotojų nežino apie savo teisinę teisę gauti vieną nemokamą kiekvienos kredito reitingų agentūros metinę kredito ataskaitą, o susitarime taip pat reikalaujama, kad kredito reitingų agentūros pateiktų antrą nemokamą kredito ataskaitą vartotojams, kurie dėl ginčo inicijavimo pasikeitė savo kredito ataskaitoje.

2. Sumokėti nuomos ir komunalinius mokesčius

Čekio rašymas

Šaltinis: Thinkstock

Nuomos mokėjimai gali padėti susikurti kreditą, tačiau tik tuo atveju, jei patys pranešate apie šiuos mokėjimus per trečiosios šalies įmonę. Šios svetainės praneša apie jūsų nuomos mokėjimus kredito biurams, tačiau tam dažnai reikia mokėti kas mėnesį. Paprastai už komunalines ir kitas mėnesines sąskaitas šie mokėjimai turi įtakos jūsų ataskaitai tik tada, jei jie pasirodo kaip neteisėti.

Tačiau kai kuriais atvejais komunalinių paslaugų įmonės praneš apie teigiamą mokėjimo veiklą arba galite susisiekti su įmone ir paprašyti. Nors nuomos ir komunaliniai mokėjimai neturi įtakos jūsų kredito balui, jie gali teigiamai paveikti jūsų kredito ataskaitą, bent jau parodydami, kad nėra neapmokėtų sąskaitų.

3. Gaukite paskolą ir laiku atlikite mokėjimus

Paskolos studentams

Šaltinis: Thinkstock

Laiku grąžinti išsimokėtinas paskolas yra vienas iš efektyviausių būdų pagerinti jūsų kredito balą ir kredito ataskaitą. Nesvarbu, ar tai būtų hipoteka, ar automobilio paskola, ar studentų paskola, laiku atlikę mėnesinius mokėjimus sukursite ir išlaikysite kreditą. Jei neturite grąžinti paskolų ir nerimaujate dėl patvirtinimo, pabandykite įstoti į kredito uniją, o ne į tradicinį banką.

Gali būti paprasčiau gauti patvirtintą paskolą, nes kredito unijos vertina daugiau veiksnių nei jūsų FICO balas ir skolinimo istorija, pavyzdžiui, užimtumas. Kredito unijos ir bendrijos bankai taip pat paprastai siūlo kreditus kuriančioms paskoloms, dar vadinamoms užtikrintomis paskolomis, kurių tikslas yra padėti nariams susikurti kreditą. Kredito formuotojo paskoloje kaip įkaitas naudojami esamos sąskaitos pinigai arba turto nuosavybė.

4. Piggyback kažkieno kreditui

Vestuvių juostos ir kreditinė kortelė

Šaltinis: Thinkstock

Vienas iš būdų išvengti kreditinės kortelės yra prisijungti kaip įgaliotam vartotojui iš draugo ar šeimos nario kreditinės kortelės. Jums nereikia iš tikrųjų naudoti kreditinės kortelės, tačiau kaip įgaliotam vartotojui jūsų kreditas gaus nedidelį impulsą dėl pagrindinės kortelės turėtojo veiklos. Tiesiog įsitikinkite, kad esate prisijungę prie žmogaus, kuriuo pasitikite. Jei šis asmuo vėluoja mokėti, ši veikla atsispindės ir tave. Laimei, jei esate nepatenkintas paskyros savininko veikla, galite pašalinti save iš paskyros. Kai kuriais atvejais jūs taip pat galite pašalinti kito asmens veiklą iš savo kredito ataskaitos, ginčydami ją su kredito biurais. Vadinamasis „piggybacking“ nėra sprendimas visiems, bet FICO neprieštarauja tinkamai praktikuoti.

Pastaraisiais metais ginčytiniausias „piggyback“ aspektas buvo apgaulinga praktika dirbtinai padidinti kredito balus, kartais norint gauti patvirtinimą dėl hipotekos. Šiuose sandoriuose visiškai nepažįstamas asmuo priima mokėjimą, kad pridėtų piggybacką kaip įgaliotą vartotoją, niekada negavęs kortelės ir jokiu būdu nesusitvarkydamas su sąskaita.

5. Kreipkitės dėl saugios kreditinės kortelės

Saugi kreditinė kortelė

Šaltinis: Thinkstock

Užtikrinta kreditinė kortelė yra panaši į tradicinę kreditinę kortelę, tačiau turėsite sumokėti indėlį į išduodantį banką ar kredito uniją, kad jis būtų naudojamas kaip užstatas. Tada jums bus išduota kortelė su šios sumos kredito limitu. Prieš registruodamiesi įsitikinkite, kad bankas atsiskaito visiems trims kredito biurams ir paklauskite apie taikomus mokesčius bei palūkanas. Užtikrintas kreditines korteles paprastai naudoja žmonės, kuriems po bankroto reikia atkurti savo kreditą, tačiau jos taip pat gali būti naudojamos kredito istorijai nustatyti.

Užtikrintose kortelėse yra metiniai mokesčiai ir didesnės palūkanų normos nei neužtikrintose kortelėse, todėl kai kurie ekspertai jas rekomenduoja tik kaip laiptelis į tradicinę kreditinę kortelę. „Debt.com“ pirmininkas Howardas Dvorkinas perspėja, kad užtikrintos kreditinės kortelės yra panašios į geras, blogas ir negražias:

Kai kurie yra geri. Jie turi mažus mokesčius ir klientus vertina kaip klientus, o ne kaip galvijus. Blogieji naudojasi ir išpeša klientus dėl jų situacijos. Tada yra bjaurusis, kuris yra visiškai niekingas. Jie jums duos kortelę, tačiau jūs turite nusipirkti šį draudimo polisą už 55 USD per mėnesį.

Daugiau iš „Money & Career Cheat Sheet“:
  • 3 iš blogiausių pinigų pamokų, kurias išmokote iš savo tėvų
  • 6 būdai, kaip išlaikyti gyvenimo būdą be skolų
  • 4 dalykai, kurių niekada nenorite pamatyti savo kredito ataskaitoje