Ar tikrai verta atlygio kreditinės kortelės?
Šaltinis: Thinkstock
Pasiūlymai tikrai vilioja. Penki procentai grąžinami už pirkinius. Penkiasdešimt tūkstančių nuolatinių skraidytojų mylių. Nemokamos viešnagės viešbutyje. Jei klausysitės skelbimų, galite pradėti jaustis kaip idiotas ne turinti atlygio kreditinę kortelę.
kur reggie'as Bushas nuėjo į koledžą
Panašu, kad daugelis vartotojų sutinka, jog kortelės atlyginamos labai daug. Aštuoniasdešimt trys procentai kreditinių kortelių vartotojų turi bent vieną kortelę, kurioje siūlomi atlygiai, 2015 m Amerikos bankininkų asociacija (ABA) rasta. Beveik pusė žmonių apklausė Credio.com minėtos išmokos ir atlygiai buvo pagrindinė priežastis, kodėl jie pasirinko savo dabartinę kortelę, daugiau nei dvigubai daugiau, nei teigė, kad žemos palūkanų normos juos susuko.
Pagrindinės kortelės pasirinkimo priežastys „Credio“Išmintingi vartotojai, kurie visada moka visą likutį ir skaito (ir supranta) smulkų tekstą, gali pamatyti dideles premijas iš kreditinių kortelių apdovanojimų, įskaitant šimtus dolerių grąžinamų pinigų premijas, dovanų korteles, nemokamus skrydžius ir kitas oro linijų privilegijas.
'Jūs uždirbate pinigus, kuriuos kitu atveju greičiausiai išleisite', - Vitalijus Pecharsky, IT operacijų vadovas „Slickdeals“ , svetainė, kuri padeda vartotojams dalytis ir vertinti sandorius ir kuponus, sakė „The Cheat Sheet“. „Yra kelios skirtingos atlygio kortelės, kurias galite rasti kiekvienai savo gyvenimo situacijai. Aš uždirbu 3000–4000 USD per metus tik grynaisiais pinigais vien su pirkimais, kuriuos vis tiek pirkčiau “.
Pecharsky gali tikėtis keturženklio atlygio, nes jis rimtai žaidžia kreditinių kortelių žaidimą. Iš viso jis turi 35 korteles, iš kurių 12–15 naudoja reguliariai. Naudodamas skirtingas korteles pirkdamas, jis gali susigrąžinti iki 5% grynųjų pinigų būtiniausioms prekėms, tokioms kaip maisto prekės ir dujos.
Šaltinis: „iStock“
Žmonėms, kurie nenori stebėti kelių kortelių, Pecharsky siūlo įsigyti vieną kortelę, kuri labiausiai atspindėtų jūsų išlaidų įpročius. „Jei dažnai keliaujate, ieškokite kelionės atlygio kortelės. Jei išleidžiate pinigus maisto produktams, tada ieškokite atlygio už maisto prekes. Išleisti pinigus „Amazon“? Gaukite „Amazon“ kortelę “, - sakė jis.
kiek metų jaromiras jagras žaidė nhl
Nesvarbu, ar turite vieną kortelę, ar daug, atminkite, kad privilegijos gali išnykti, jei sukaupsite skolas ar gausite ne tokį dosnų atlygį, kaip manėte. Nepaisant populiarumo, įrodymai rodo, kad nemaža dalis vartotojų nėra visiškai aiškūs dėl visų savo atlygio programos detalių. Tik 63% kortelių vartotojų apklausė J. D. Power 2014 m. teigė, kad jie visiškai suprato, kaip uždirbti atlygį, 43 proc. nežino, ar jų maksimali riba yra 30 proc., o 30 proc. nėra tikri, ar baigiasi jų uždirbtų premijų galiojimo laikas.
Didžiausia rizika, susijusi su atlygio kortelėmis, yra tokia pati, kaip ir su bet kuria kita kreditine kortele: išleisti daugiau nei galite sau leisti. 2010 m. Ekonomistų tyrimas Čikagos federalinių atsargų bankas nustatė, kad žmonės išleido daugiau ir susikrovė daugiau skolų naudodamiesi kortele, kuri suteikė 1% grąžinamųjų pinigų grąžinimą, nors žmonės galėjo tiesiog perkelti išlaidas iš vienos kortelės į kitą.
Šaltinis: Thinkstock
Tie, kurie gauna atlygio kortele skolą, gali už tai sumokėti daugiau. Vidutinė grynųjų pinigų grąžinimo kreditinės kortelės norma 2015 m. Gegužės 18 d. Buvo 15,26%, pagal „Bankrate.com“ . Tai yra daugiau nei 2% didesnė nei vidutinės palūkanos už fiksuoto tarifo kortelė . Degalinių kortelių vidutinė balandis yra 24%, nustatyta 2015 m. „CreditCards.com“ apklausoje.
„Jei normos yra didelės, likučio sudarymo išlaidos dažnai ištrins visas santaupas, kurias gali pasiūlyti atlygio programa“, - Amanda Walker, „Consumer Reports“ vyresnioji projektų redaktorė, pasakojo CNNMoney .
Dar vienas laimikis? Apdovanojimų kortelėms dažnai taikomi metiniai mokesčiai. Žmonės turi atlikti matematiką, kad nustatytų, ar mokesčio kaina viršija gauto atlygio vertę. Dažni skrajutės gali nepastebėti oro linijų kortelės, kuri kainuoja 99 USD per metus, tačiau leidžia išvengti mokesčių už registruotą bagažą. Jei krepšių tikrinimas paprastai kainuoja 25 USD, kortelės turėtojui tereikia atlikti dvi keliones pirmyn ir atgal, kad būtų pasiektas balansas. Tačiau norėdami išleisti 1% pinigų grąžinimo kortelę, kurios metinis mokestis yra 99 USD, kiekvienais metais turėsite apmokestinti daugiau nei 10 000 USD.
Tada yra smulkus šriftas. Norėdami gauti registracijos premijas, paprastai turėsite išleisti tam tikrą sumą per kelis mėnesius nuo kortelės atidarymo. Taškai ir mylios gali nustoti galioti, o dideli pinigų grąžinimo pasiūlymai gali būti taikomi tik tam tikroms išlaidų kategorijoms. Kortelių išdavėjai gali pakeisti savo pasiūlymų sąlygas, įskaitant devalvavimo taškų nuvertėjimą. „Southwest Airlines“ neseniai paskelbė kad mylios, uždirbtos per jos atlygio programas (įskaitant tas, kurios uždirbtos perkant kreditines korteles), bus mažiau vertos populiaresniais maršrutais.
Šaltinis: Thinkstock
Vartotojų gynėjai teigia, kad kortelių išdavėjai turėtų padaryti daugiau, kad žmonės suprastų, kaip veikia atlygio programos. „Reikia supaprastinti tai, kaip uždirbate atlygį, ir tiesiog geriau bendrauti, kad klientai suprastų, kaip juos uždirbti ir išpirkti“, - Jimas Milleris, vyresnysis banko paslaugų direktorius iš J.D. Power, sakė CNBC .
Šiuo metu Vartotojų finansinės apsaugos biuras ieško, ar atlygio programos aiškiai atskleidžia, kaip yra gaunami ir naudojami atlygiai, ir ar vartotojai tikrai supranta atlygio kortelių sandorių sąlygas.
Nori nenori, kreditinių kortelių atlygio programos greitai niekur nedings. Kortelių įmonės stiprina šių kortelių rinkodarą, ypač geidžiamiausiems vartotojams, teigiama „Mercator Advisory Group“ pranešime.
„Konkurencija dėl daug išleidžiančių, mažos rizikos kortelių turėtojų ir toliau didėja“, - sakė Kenas Patersonas iš „Mercator Advisory Group“, tyrinėjusio dabartinę kreditinių kortelių vartojimo rinka. pareiškime . „Negalima sakyti, kad atlygiai yra vyraujanti rinkodaros strategija pagrindiniams kreditinių kortelių leidėjams.“
kiek metų Jim Nantz žmona
Daugiau iš „Personal Finance Cheat Sheet“:
- Štai kodėl milijonai nematomų amerikiečių kreditų yra didžiulė problema
- 3 patarimai pirmą kartą kreditinių kortelių vartotojams
- Ar pinigai gali nusipirkti geresnę kreditinę kortelę?
