Pinigų Karjera

Studentų paskolų ieškiniai: 10 dalykų, kuriuos reikia žinoti

Kokį Filmą Pamatyti?
 

Ar kada nors jaučiatės, kad studentų paskolos jus apiplėšė? Na, tu gali būti teisus. Keletas ieškinių, pateiktų vienam iš didžiausių studentų paskolų teikėjų šalyje „Navient“, teigia, kad skolą tvarkantys žmonės klaidino ir netinkamai elgėsi su skolininkais. Teismo procesai greičiausiai užtruks šiek tiek laiko, todėl nėra aišku, kokį poveikį jie turės, jei tokių yra, kaip skolininkai bendrauja su įmonėmis, kurios valdo jų paskolas. Tačiau laukdami, kol teismai baigsis teisme, parengėme šį vadovą, kuriame paaiškinta 10 pagrindinių dalykų, kuriuos kiekvienas studentų paskolos skolininkas turi žinoti apie atvejus.

2017-04-18: Šis straipsnis buvo atnaujintas papildoma „Navient“ informacija.

1. Teismai nukreipti į didžiausią šalies studentų paskolų teikėją

protestuotojai su iškaba, kurioje parašyta

2012 m. Niujorke vykusiame „Occupy Wall Street“ mitinge moteris laiko ženklą dėl didelių studijų išlaidų ir paskolų studentams. | Donas Emmertas / AFP / „GettyImages“

Vartotojų finansinės apsaugos biuras ir dvi valstijos - Ilinojus ir Vašingtonas - padavė „Navient“ į teismą. „Navient“ yra didžiausia studentų paskolų teikėja JAV ir anksčiau priklausė Sallie Mae. „Navient“ paslaugų paskolos daugiau nei 12 milijonų skolininkų, turinčių daugiau nei 300 milijardų dolerių skolą. Bendrovė turi sutartį su JAV švietimo departamentu dėl federalinių studentų paskolų 6 milijonams skolininkų aptarnavimo.

Pasak teismų, problema yra ta, kad „Navient“ atliko gana kruopštų darbą dirbdamas su žmonėmis, kad sumokėtų skolingus pinigus.

Kitas: rimti kaltinimai „Navient“ ir milijardai dolerių žala.

2. Kaltinimai yra gana rimti

alma mater statula

Žmonės eina pro Alma Mater statulą Kolumbijos universiteto miestelyje Niujorke. | Mario Tama / „Getty Images“

kur stebuklingasis Džonsonas lankė vidurinę mokyklą

Vartotojų finansinės apsaugos biuras ir dvi valstijos pateikė „Navient“ gana rimtus kaltinimus. Jie tvirtina, kad bendrovė skolininkams suteikė blogos informacijos apie paskolos grąžinimo galimybes, nesugebėjo tinkamai apdoroti mokėjimų ir ignoravo klientus, kai jie skundėsi dėl jų gautos paslaugos.

„Daugelį metų„ Navient “nesėkmingi vartotojai, kurie tikėjosi, kad įmonė padės suteikti jiems realias galimybes grąžinti studentų paskolas“, - Vartotojų finansinės apsaugos biuro direktorius Richardas Cordray'as. sakė sausio mėn , kai buvo paskelbtas ieškinys. „Kiekviename grąžinimo etape„ Navient “nusprendė trumpinti ir apgauti vartotojus, kad sutaupytų veiklos sąnaudų. Per daug skolininkų už savo paskolas sumokėjo daugiau, nes „Navient“ juos neteisėtai apgavo ir šiandienos veiksmu siekiama, kad jie būtų atskaitingi “.

Kitas: paskolos gavėjai galėjo būti užkrėsti papildomais 4 milijardų dolerių mokėjimais.

3. Neabejotini skolininkai galėjo užstrigti 4 milijardų dolerių papildomų palūkanų mokėjimuose

studento paskolos skolininkas su lipduku, kuriame parašyta:

Skolininkas dėvi lipduką, kuriame pavaizduota jo koledžo skola per „Occupy Wall Street“ mitingą 2012 m. | Donas Emmertas / AFP / „GettyImages“

Paskolos gavėjai galėjo sumokėti daugiau nei 4 mlrd. USD papildomų palūkanų už paskolas, nes „Navient“ nepranešė jiems apie įvairias grąžinimo galimybes, teigė Vartotojų finansinės apsaugos biuras. Vartotojų finansinės apsaugos biuras teigė, kad užuot nukreipęs besiskundžiančius skolininkus į pasirinkimą, pvz., Grąžinimą pagal pajamas, jis nukreipė juos į pakantumą. Tai leido skolininkams laikinai nutraukti skolos mokėjimą. Tačiau palūkanos ir toliau kaupiasi, kol paskolos yra leistinos, todėl tai gali būti brangus pasirinkimas.

Remiantis ieškiniais, „Navient“ nenorėjo skolininkų nurodyti lankstesnių grąžinimo planų, nes nustatant tuos mokėjimus reikėjo daugiau dokumentų, nei paprasčiausiai reikalaujant kantrybės. Navientas sako CFPB teiginiai tiesiog nėra teisingi ir kad jis gerai dirba, paaiškindamas galimybes skolininkams ir įtraukdamas juos į tinkamus grąžinimo planus (kurie kartais gali apimti ir toleranciją, pvz., kai skolininkui reikia susikaupti sąskaitoje). Įmonės vadovai taip pat atkreipė dėmesį, kad naršyti įvairiomis pajamomis grįstomis grąžinimo galimybėmis yra „sudėtinga“ ir „sudėtinga“, o proceso supaprastinimas būtų naudingas tiek skolininkams, tiek paskolų tvarkytojams.

Kitas: „Navient“ sako, kad nieko blogo nepadarė.

4. „Navient“ sako, kad nieko blogo nepadarė

Jonos kalnas Volstryto vilke

Piniginės supa Jonos kalvą Volstryto Vilkas . | „Paramount“ paveikslėliai

Nenuostabu, kad „Navient“ yra kovodamas su ieškiniais ir sako, kad „energingai ginsis nuo šių melagingų teiginių ir toliau padės mūsų klientams pasiekti finansinės sėkmės“. Pasak bendrovės, beveik pusė skolininkų, kuriuos ji aptarnauja, yra įtraukti į pajamų planus, o federaliniai studentų skolininkai, kurių paskolas teikia „Navient“, yra Mažiau tikėtina 31 proc įsipareigojimų neįvykdymo, nei tie, kurie turi paskolas, kurias aptarnauja kitos organizacijos. Tačiau paduodant teismus, tai turi dar vieną priežastį, kodėl bylas reikėtų mesti - iš tikrųjų tai nėra pagalba skolininkams.

'Nesitikima, kad aptarnavimo tarnyba veiks vartotojo interesais', - sakė Navientas, pateikdamas pasiūlymą nutraukti JAV vartotojų finansinės apsaugos biuro bylą. Atvirkščiai, jo tikslas yra priversti skolininkus sumokėti pinigus, kuriuos jie skolingi savo didžiausiam klientui - JAV švietimo departamentui. „Bloomberg“ pranešė. Navientas teigia nors tai nėra patikimas agentas savo klientams, jis teikia „išskirtinį klientų aptarnavimą“ ir kad „teiginiai, jog„ Navient “neinformuoja skolininkų apie jų grąžinimo galimybes, yra akivaizdžiai melagingi“.

Vartotojų gynėjai teigia, kad „Navient“ kavalieriškas požiūris jiems primena kai kurių kitų žinomų finansų įstaigų elgesį.

5. Yra keletas nerimą keliančių panašumų į antrinių paskolų paskolų krizę

uždarė namus su ženklu, kuriame sakoma

Uždaryti namai | Joe Raedle / „Getty Images“

Neišmanantys kritikai teigia, kad bendrovės veiksmai nėra skirtingi nuo hipotekų aptarnavimo srityje 2008 m. Niujorko laikas pranešė. Konkrečiai, valstybės ieškiniuose teigiama, kad „Navient“ ir ankstesnė jo savininkė Sallie Mae sąmoningai nukreipė studentus į rizikingas paskolas su didele įsipareigojimų nevykdymo rizika.

„Mano tyrimas nustatė, kad Sallie Mae skolininkus skolindavo į brangias subprime paskolas, kurios, jos manymu, žlugs“, - Ilinojaus generalinė prokurorė Lisa Madigan sakė . Studentai, lankantys pelno siekiančias mokyklas, turėdami niūrių rezultatų, gavo paskolas su didelėmis palūkanomis ir mokesčiais. Nepagalvotas skolinimas buvo panašus į tai, kas įvyko per antrinių paskolų krizę, sakė Madiganas.

Vartotojų finansinės apsaugos biuro ieškinys prasidėjo B.Obamos administracijos metu. Taigi, ką prezidentas Donaldas Trumpas ketina padėti studentų paskolų skolininkams?

6. D.Trumpo administracija remia studentų paskolų teikėjus

Betsy DeVos

Švietimo sekretorė Betsy DeVos | „Olivier Douliery-Pool“ / „Getty Images“

Tuo pačiu metu Vartotojų finansinės apsaugos biuras eina paskui „Navient“, D.Trumpo administracija grąžina prezidento Baracko Obamos taisykles, kurios buvo nustatytos skolininkų apsaugai. Švietimo sekretorė Betsy DeVos atsiėmė Obamos administracijos išleistas atmintines, pagal kurias paskolų tvarkytojai būtų reikalavę padaryti daugiau, kad padėtų skolininkams valdyti savo skolas.

Naujosios gairės taip pat būtų apsunkinusios įmones, kurios netinkamai elgiasi su skolininkais, laimėti būsimas vyriausybės sutartis. Viena iš priežasčių, kodėl Švietimo departamentas nusprendė pakeisti kursą, buvo sumažinti vyriausybės mokamą sumą, kad būtų surinkta studentų paskolų skola. „Bloomberg“ pranešė. Kritikai teigia, kad nereikalaujant, kad darbuotojai dirbtų geriau su skolininkais, tik padidės įsipareigojimų nevykdymas.

Ką dabar turėtų daryti asmuo, turintis skolą studentams? Perskaitykite patarimus.

ką Johnas Maddenas daro šiomis dienomis

7. Kredito gavėjai turėtų patikrinti, ar „Navient“ yra jų aptarnavimo tarnyba

Studentų paskolos grąžinimas blanke

Studentų paskolos grąžinimo forma „iStock.com/ShaunWilkinson“

„Navient“ dirba su 12 milijonų skolininkų, įskaitant 6 milijonus, kurie turi federalines studentų paskolas. (Apie 44 milijonai amerikiečių turite federalinių studentų paskolų.) Taigi, jei turite skolų universitete, yra didelė tikimybė, kad „Navient“ yra jūsų paskolų valdytojas. Jei taip yra, tikriausiai norėsite atidžiai stebėti ieškinių eigą.

Jūsų paskolos valdytojas yra įmonė, kuriai kiekvieną mėnesį mokate paskolą. Jei turite sąskaitą „Navient“ ir iš jos gaunate išrašus bei sąskaitas, tai yra jūsų paskolos valdytojas. (Tarp kitų paslaugų teikėjų yra Didieji ežerai, Mohela ir Nelnet.) Jei nesate tikri, kokia įmonė teikia jūsų paskolas, prisijunkite Mano federalinė pagalba studentams svetainėje.

8. Jei turite problemų, galite pateikti skundą

skundo forma

Skundo forma „iStock.com“

Deja, pakeisti studentų paskolų teikėjus, nes esate nepatenkinti šia paslauga, iš tikrųjų nėra pasirinkimas, „NerdWallet“ paaiškino. Bet jei manote, kad apsipratote dėl grąžinimo planų keitimo, jūsų mokėjimas nebuvo tinkamai įskaitytas į jūsų sąskaitą ar kilo kitų problemų, galite pateikti skundą. (Tiesiog nenustokite mokėti studento paskolos, nesvarbu, koks esate nusivylęs procesu.)

Be darbo su Navigantas (ar bet kuri kita įmonė aptarnauja jūsų paskolą), kad išspręstumėte problemas, galite pateikti skundą dėl savo studentų paskolos Vartotojų finansinės apsaugos biuras arba pasidalykite atsiliepimais per Federalinę studentų pagalbos tarnybą grįžtamojo ryšio sistema . Taip pat galite pateikti ginčą su Federalinė pagalbos studentams ombudsmeno grupė . Galiausiai galite pasidalinti savo rūpesčiais su valstybės ir vietos valdžios atstovais vartotojų apsaugos agentūros .

9. Tikrinti savo kredito ataskaitą tikriausiai yra gera idėja

kredito ataskaita

Asmens kredito ataskaitos kopija | „iStock.com“

Kai kurie skolininkai, turintys „Navient“ paslaugą, turėtų parengti savo kredito ataskaitą ir ją dar kartą pateikti. Tarp vartotojų finansinės apsaugos biuro skundų „Navient“ „pakenkė neįgalių skolininkų, įskaitant sunkiai sužeistus veteranus, kreditui“.

Žmonės, turintys sunkią ir nuolatinę negalią, gali gauti paskolą. Tačiau Vartotojų finansinės apsaugos biuras teigia, kad „Navient“ klaidingai pasakė kredito ataskaitas teikiantiems skolininkams, kuriems paskolos pagal šią programą buvo atleistos, iš tikrųjų neįvykdė įsipareigojimų. Tie „nevykdymai“ būtų nulėmę juodus ženklus skolininkų kredito istorijose ir mažesnius kredito balus. Jie galėjo apsunkinti būsto paskolos gavimą, kreditinių kortelių atidarymą ir kitų finansinių paslaugų prieinamumą.

Jei paskolos buvo atleistos dėl negalios, patikrinkite nemokamą kredito istoriją ir įsitikinkite, kad nėra klaidingos ataskaitos apie įsipareigojimų neįvykdymą.

10. Visi, turintys paskolą studentams, turėtų žinoti apie grąžinimo galimybes

moteris nešina didelę dėžutę su etikete

Moteris neša savo studentų paskolas. | „iStock.com“

Viena iš pagrindinių „Navient“ bylų klausimų yra susijusi su tuo, ar įmonė gerai dirbo informuodama skolininkus apie įvairias grąžinimo galimybes ir padėdama jiems pakeisti grąžinimo planus, kai jie tai nusprendė. Kadangi atrodo, kad negalite tikėtis, jog paskolos aptarnavimo tarnyba jus nukreips teisinga linkme, skolininkai turėtų skirti laiko šviesti, kaip valdyti savo studentų paskolas.

Federalinė studentų pagalba turi informacijos apie grąžinimo planus ir kaip išsiaiškinti, kuris jums tinka. Kai kurie žmonės gali pretenduoti į paskolos atleidimas atsižvelgiant į jų darbą ar asmeninę situaciją. The Nacionalinis kreditų konsultavimo fondas taip pat gali susisiekti su atestuotu patarėju, kuris padės peržiūrėti visą jūsų finansinę situaciją, įskaitant jūsų studentų paskolas, ir padės sukurti planą, kaip sumokėti, ką esate skolingi. Už paslaugą turėsite sumokėti nedidelį mokestį.

Daugiau iš „Money & Career Cheat Sheet“:
  • 10 kolegijos laipsnių yra daugybė dešimčių
  • 10 klaidų, kurias daro žmonės, planuodami pinigus
  • 6 studentų paskolų atleidimo galimybės, kurių galite nežinoti